— 数字人民币 微信 支付宝 区别 —

数字人民币和微信支付、支付宝有什么区别？能否兑换外币？推出后纸钞会停止供应吗？未来如何管理？

针对这些公众关心的热点问题，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春10月25日在第二届外滩金融峰会上给予了详细回应。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春

纸钞能买的数字人民币都能买

穆长春对数字人民币的概念进行了详细介绍。他说，数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众进行兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸币和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

近期，市场有谣言称，深圳二手房的交易人被迫收数字人民币。也有谣言称数字人民币不能兑换外币，不能购买黄金。对此，穆长春回应称，首先在深圳的数字人民币试点并没有二手房交易场景。其次，数字人民币和纸钞、硬币等价，纸钞能买的东西，数字人民币都能买，纸钞能兑换的外币，数字人民币也能兑换。

穆长春还表示，数字人民币的发行不是靠行政强制来实现，而应该以市场化的方式进行，也是说百姓需要兑换多少，数字人民币就发行多少。他还强调，只要老百姓有使用纸钞的需求，人民银行就不会停止纸钞的供应。在可预见的将来，纸钞与数字人民币将长期并存。

和微信、支付宝不存在竞争关系

微信支付和支付宝究竟和数字人民币是什么关系？有什么区别？对此，穆长春称，微信支付、支付宝和数字人民币不在同一维度上，微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”，而数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。

他表示，电子支付场景下，微信支付和支付宝的“钱包”里装的是商业银行存款货币，数字人民币发行后，大家仍可用微信支付、支付宝进行支付 ，只不过“钱包”里装的内容增加了央行货币；同时，腾讯和蚂蚁各自的商业银行（即微众银行和网商银行）也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。

穆长春还表示，在数字人民币生态建设过程中要保持公平竞争，确保由市场来发挥资源配置的决定性作用，充分调动市场各方的积极性和创造性。

“数字人民币的发行和流通，涉及到社会的各方各面，从来不是人民银行一家的事，也不是某一个机构能够凭一己之力能够完成的事，需要全社会的共同努力，”穆长春表示。

数字人民币不向客户收取兑出兑回费用

穆长春指出，货币是一个公共产品，是为社会所有群体来服务的，应该为包括贫困地区和弱势群体在内的老百姓提供普惠性、使用方便、数字化的央行货币。因此，货币发展的历史趋势和需求的变化都要求我们在供给侧做文章，利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用型的基础货币。

“数字人民币是一个公共产品，在这个过程中坚持M0和公共产品的定位。”穆长春进一步指出，一方面，数字人民币是M0，纸钞不计付利息，因此数字人民币也不计付利息。另一方面，数字人民币具有非盈利性，追求的是社会效率和福利的最大化，所以人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取流通费用，商业银行也不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费。

“这样有利于减轻实体经济负担，优化营商环境，进一步激发市场活力。同时为了调动各参与方的积极性，可持续经营，应该参考现行的现钞的安排，划拨一定的费用，建立相应的合理有效的激励机制。”穆长春说。

数字人民币应坚持央行中心化监管

“在这一过程中，数字人民币应该坚持央行中心化监管。”穆长春指出，只有集中化管理商业银行体系的铸币储备，实现集中清结算安排，才能降低清结算成本，避免出现周期性的金融风险，这种需求推动了现代中央银行的诞生。由央行中心化垄断发行货币，也是市场降低交易成本要求的结果。

穆长春进一步指出，对数字人民币进行央行中心化管理，首先，有利于抵御加密资产和全球性稳定币的侵蚀，防止货币发行权旁落；其次，数字人民币中心化管理，能够实现“支付即结算”，可以提高商户资金的周转率。再次，也有利于打破零售的支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲。此外，中心化管理的体制下，人民银行可以防范和打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为，有效地维护金融稳定。

穆长春进一步指出，在坚持央行数字人民币中心化管理的过程中，要做到以下四个方面：一是统筹管理数字人民币发行额度，保证100%的准备，杜绝超发。二是要制定统一的业务标准、技术规范、安全标准和应用标准，实现指定运营机构之间的互联互通，避免支付壁垒。三是要统筹管理数字人民币的信息。统筹管理数字人民币钱包，统一数字人民币认知体系，有效降低防伪成本。按照双层运营原则，采用共建、共享方式由央行和指定运营机构共同开发钱包生态平台。四是要统筹建设数字人民币的发行基础设施，实现跨运营机构的互联互通，保证不会出现支付壁垒。